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Ich stieß auf die Frage: „Kann ich einen Autohändler wegen übermäßiger Kreditanfragen verklagen?“ Wenn ich Suchbegriffe in meinem Blog überprüfe und denke, dass dies ein gutes Thema für weitere Diskussionen ist.

Was ist eine schwierige Anfrage?

Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen: harte und weiche.

Eine harte Anfrage ist eine Kreditanfrage, die zum Zwecke der Kreditvergabe gezogen wird. Diese Art von Anfragen wird normalerweise für Dinge wie ein Haus, ein Auto oder ein persönliches Darlehen gezogen. Kreditanfragen von Vermietern und Mieterscreen-Diensten gelten ebenfalls als harte Anfragen.

Eine weiche Anfrage ist eine Kreditanfrage, die zu Informationszwecken angefordert wird. Wenn Sie über eine Website wie AnnualCreditReport.com Ihr eigenes Guthaben anfordern, wird dies als weiche Anfrage betrachtet und zieht keine Punkte von Ihrer Punktzahl ab. Darüber hinaus können Gläubiger, mit denen Sie derzeit Geschäfte machen, eine weiche Anfrage stellen, um eine Kontoüberprüfung durchzuführen und Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit zu bewerten. Angebote für „vorab genehmigte Kredite“ werden nicht als harte Anfragen gezählt. Kreditanfragen für Versicherungen und Beschäftigung fallen ebenfalls in diese Kategorie, da sie nicht zum Zweck der Gewährung von Krediten gemacht werden.

Wie viele Punkte können für eine Kreditanfrage abgezogen werden?

o Bei jeder „harten“ Kreditanfrage (dh der Verbraucher hat eine Kreditform beantragt und den Gläubiger aufgefordert, die Kreditauskunft oder Bewertung zu überprüfen), die normalerweise gezählt wird, werden nicht mehr als fünf Punkte von der Bewertung einer Person abgezogen.

Autokreditanfragen

Autokredit- und Wohnungsbaudarlehensanfragen werden seit 2004 etwas anders behandelt. Aufgrund der Tatsache, dass die meisten Leute gerne sowohl nach Wohnungsbaudarlehen als auch nach Autokrediten suchen, erkannten die Kreditauskunfteien die Tatsache, dass sich jede Anfrage negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirkte, weil der Mehrfachzüge. Diese Praxis beeinträchtigte die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers und erlaubte dem Verbraucher nicht, nach den besten Preisen und Konditionen zu suchen.
Daher hat Fair Isaac die Regeln für Kreditanfragen für Auto- und Wohnungsbaudarlehen ein wenig geändert:

o Das Kreditbewertungsmodell erkennt an, dass viele Verbraucher vor dem Kauf eines Autos oder Eigenheims nach den besten Zinssätzen suchen und dass ihre Suche dazu führen kann, dass mehrere Kreditgeber ihre Kreditauskunft anfordern. Um dies zu kompensieren, werden mehrere Auto- oder Hypothekenanfragen in einem Zeitraum von 14 Tagen als eine Anfrage gezählt.

o In der neuesten Formel zur Berechnung der FICO-Werte wurde dieser Zeitraum von 14 Tagen auf einen Zeitraum von 45 Tagen erweitert. Dies bedeutet, dass Verbraucher bis zu 45 Tage lang nach einem Autokredit suchen können, ohne ihre Punktzahl zu beeinträchtigen. Die alte 14-Tage-Regel gilt jedoch möglicherweise weiterhin für einige Kreditgeber, die die neue Version nicht verwenden.

o Die neueste FICO-Version ging 2004 bei allen drei Kreditagenturen – TransUnion, Equifax und Experian – online. In der Regel dauert es Monate, bis die Kreditgeber ihre Prozesse angepasst haben, damit sie überarbeitete Formeln aufnehmen können – und einige Kreditgeber passen sich nie an.

o Der FICO-Score ignoriert alle Hypotheken- und automatischen Anfragen, die in den 30 Tagen vor dem Scoring gestellt wurden. Wenn Sie innerhalb von 30 Tagen einen Kredit finden, wirken sich die Anfragen nicht auf Ihre Punktzahl aus, während Sie einkaufen.

So vermeiden Sie mehrere automatische Anfragen

Wenn Sie vermeiden möchten, dass Ihr Guthaben beim Kauf eines Autokredits mehrfach beeinträchtigt wird, müssen Sie einen Zeitraum von zwei Wochen einplanen, um sich vollständig auf die Finanzierung zu konzentrieren.

o Finden Sie heraus, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist:

Um einen Kredit zu kaufen, ohne für mehrere Kreditanfragen in Frage zu kommen, müssen Sie wissen, wie hoch Ihre Kredit-Scores sind. Dies hilft Ihnen auch festzustellen, ob Sie „bankfähig“ sind oder ob Sie Schwierigkeiten haben werden, eine Finanzierung zu erhalten.

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