Sie haben es also geschafft, ein bisschen Geld für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen, haben Ihr Fahrzeug abbezahlt und Sie haben auch festgestellt, dass Sie genug überschüssiges monatliches Einkommen für eine Neuwagenzahlung haben. Wenn Sie sich in dieser Position befinden und Ihr Fahrzeug noch ein paar tausend Meilen länger unterwegs ist, sollten Sie den Kauf eines neuen Autos unterbrechen. Sie könnten fragen: „Warum ist das ratsam?“ Der Grund dafür ist, dass die meisten Erstkäufer und einige Veteranen nicht wissen, dass die Zahlung Ihres Neuwagens sich direkt auf Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen auswirkt.

Nehmen wir zur Veranschaulichung an, Sie haben das neue Auto gekauft und wenden sich an einen Kreditsachbearbeiter, um sich für einen Hypothekarkredit vorqualifizieren zu lassen. Sie geben Ihren Wunschpreis an und wie viel Sie geschafft haben, für die Anzahlung zu sparen. Sie stellen Ihr Einkommen zur Verfügung und können sogar Gehaltsabrechnungen und W2-Formulare bereitstellen. Der Kreditsachbearbeiter knirscht die Nummern methodisch (telefonisch, persönlich oder sogar über das Internet). Und der Kreditsachbearbeiter teilt Ihnen umgehend mit, dass Sie sich für einen höheren Verkaufspreis für Eigenheime qualifiziert hätten, wenn Sie nicht „diese teure Autozahlung“ gehabt hätten!

Sie sehen, dass ein Kreditgeber bei der Bestimmung Ihrer Fähigkeit, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, zusätzlich zu Ihrem dreistelligen Kredit-Score das so genannte „Schulden-zu-Einkommen“ -Verhältnis berücksichtigt.
Ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist der Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens (vor Steuern), den Sie für Schulden ausgeben. Dies umfasst Ihre monatlichen Wohnkosten, einschließlich Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherungen und eventuell anfallender Gebühren für den Eigenheimbesitzerverband. Darin sind auch Ihre monatlichen Verbraucherschulden enthalten, einschließlich Kreditkarten, Studentendarlehen, Ratenschulden und natürlich Kfz-Zahlungen. Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist die Höhe Ihrer Schulden in Form von Hypotheken, Autokrediten, Studentendarlehen und Kreditkartenschulden im Vergleich zu Ihrem Gesamteinkommen.

Sie könnten fragen: „Warum ist diese Zahl so wichtig? Ich verdiene gut und verspäte meine monatlichen Zahlungen nie, auch nur gelegentlich.“ Worauf es ankommt, ist die Höhe der Schulden, die Sie im Verhältnis zu Ihrem monatlichen Einkommen monatlich bezahlen müssen. Sie können einen kräftigen Gehaltsscheck einreichen, haben aber ebenso hohe Schuldenzahlungen, die ein Problem sein könnten. Oder Sie verdienen ein bescheidenes Einkommen, haben aber geringe monatliche Schuldenzahlungen. Ihre Fähigkeit, sich für ein Hypothekendarlehen zu qualifizieren, hängt von Ihrer jeweiligen finanziellen Situation ab. Aus diesem Grund sehen sich die Kreditgeber diese Zahl genauso genau an wie Ihren FICO-Score.

Um Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis zu berechnen, addieren Sie alle Ihre monatlichen Schuldenverpflichtungen – häufig als wiederkehrende Schulden bezeichnet – einschließlich Hypothekendarlehen (Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen) und Eigenheimdarlehenszahlungen, Autokredite, Studentendarlehen monatliche Mindestzahlungen für Kreditkartenschulden und andere wiederkehrende Darlehenszahlungen, die Sie möglicherweise haben. Beziehen Sie keine Ausgaben wie Lebensmittel, Nebenkosten und Benzin mit ein. Nehmen Sie diese Summe und dividieren Sie sie durch Ihr Bruttoeinkommen aus allen Quellen. Wenn Sie sich an einem Schulden-Einkommens-Verhältnis-Rechner versuchen möchten, besuchen Sie http://www.bankrate.com http://www.bankrate.com>, der ein großartiges Online-Tool bietet, mit dem Sie das herausfinden können Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

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